Ce que couvre l’assurance habitation

Le contrat multi-risques habitation ou MRH, autre nom de l’assurance habitation, couvre les dommages qui peuvent détériorer vos biens. Vous êtes couvert en cas d’un gel de canalisations, d’un incendie, d’un dégât des eaux, d’une catastrophe naturelle, d’un bris de glace, d’un cambriolage, d’un vandalisme ou d’une tempête. Voici les biens garantis par l’assurance habitation : votre maison ou votre appartement, vos dépendances en dur, votre cave et votre garage, vos clôtures et les murs de soutènement, les vérandas que vous aurez déclarés lors de la souscription, les aménagements immobiliers et la quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaire. Les biens suivants, par contre, ne sont pas couverts par l’assurance habitation : les bâtiments en cours de construction, les abris de jardin, les végétaux et les plantations, les canalisations extérieures et les installations de loisirs et d’éclairage.

La souscription

Pour souscrire une assurance habitation, adressez-vous à une compagnie d’assurance, à votre banque, à un courtier ou à un agent général d’assurance. Comparez toujours les offres de prix et de garanties. Si vous trouvez qu’un contrat vous convient, signez-le et renvoyez-le à votre assureur qui vous transmettra une attestation validant le contrat. Quant au montant de la cotisation, il dépend de votre lieu de résidence, de la valeur des biens assurés, de la superficie du bien, du fait que vous êtes locataire ou propriétaire et du montant des franchises. Vous pouvez payer votre cotisation en une seule fois, par mois, tous les trois ou six mois.

Contactez un professionnel en assurance habitation pour vous guider et conseiller dans toutes vos démarches.

La mutuelle santé

L’objectif de la mutuelle santé est d’apporter un complément aux remboursements de la Sécurité sociale. Il n’y a pas de condition d’âge pour pouvoir souscrire aux mutuelles santé. C’est vous-même en tant qu’assuré qui avez le choix des garanties pour votre mutuelle santé, selon votre état de santé et de vos besoins. La mutuelle santé peut répondre à vos besoins de remboursements de santé pour vos consultations chez le médecin, chez le dentiste ou l’opticien, si vous vous faites hospitaliser ou si vous devez acheter des médicaments à la pharmacie. Pour trouver la meilleure mutuelle, n’hésitez pas à consulter les comparateurs sur Internet ou les classements des meilleures mutuelles santé pour cette année.

L’assurance santé

Vous l’avez compris, les compagnies d’assurance santé sont une entité à but lucratif, contrairement aux mutuelles. Une assurance santé s’occupe de la gestion des indemnisations et permet surtout d’avoir une meilleure couverture médicale et vous assure si vous tombez malade. Elle vous assure également un revenu minimal si vous n’avez plus la possibilité de travailler. L’assurance est en fait une branche de la Sécurité sociale et rappelez-vous, la mutuelle est plutôt un complément à cette Sécurité sociale. Si vous souhaitez avoir plus de détails sur les garanties des assurances et savoir quelle mutuelle ou assurance vous sont plus adaptées, comparez les offres des compagnies d’assurance.

Vos besoins réels

La première chose à faire, avant même de faire des recherches d’une mutuelle santé en ligne, c’est d’évaluer vos réels besoins de santé. Demandez-vous honnêtement : « Suis-je en général en bonne santé ? De quels soins précis ai-je besoin chaque semaine, chaque mois ? Qu’en est-il de mes besoins optiques ? Ai-je une dentition qui réclame des soins assez réguliers ? Quels postes de santé sont prioritaires pour moi ? » Si vous êtes un senior, vous devez trouver la meilleure mutuelle santé senior, adaptée à votre état de santé actuel et tenant compte de votre âge. Si vous envisagez d’avoir un enfant dans un avenir proche, vous devez aussi privilégier l’hospitalisation de votre femme. Puis, si vos moyens sont modestes, déterminez quel budget vous pouvez engager pour votre couverture santé. Ne vous inquiétez pas, il existe des mutuelles santé pas chères et bien remboursées.

Comparez

En termes de mutuelle santé, de nombreux outils, dont Internet, vous aident à trouver la meilleure mutuelle. Aussi, servez-vous d’un comparateur mutuelle santé en ligne qui effectue les comparaisons à votre place. Au lieu de consulter une à une les offres et aller de site en site, un comparateur de mutuelles tel que Action Prévoyance va sélectionner les meilleures mutuelles pour vous. Par ce moyen, il vous sera très facile de trouver la meilleure mutuelle santé pour vous, celle qui correspond à vos besoins réels et à votre profil. Oui, la mutuelle idéale pour une famille de 4 personnes n’est pas la meilleure pour vous si vous êtes une personne âgée. Pour un résultat optimal, ne soyez pas dans l’approximation, utilisez le comparateur et notez vos priorités avec le plus de précision possible.

Le comparateur à utiliser

La meilleure mutuelle pour vous, c’est celle qui va vous rembourser les principaux postes de santé, l’optique, le dentaire, les soins de ville et l’hospitalier. Donc, pour affiner vos choix, utilisez un comparateur qui va prendre en compte ces 4 besoins. De cette manière, les mutuelles santé proposées seront plus précises. Si vous n’avez aucun problème de vue par exemple, il est inutile de souscrire un remboursement pour les soins optiques. Par contre, si vos dents sont fragiles, soyez attentif par rapport au remboursement de vos soins dentaires.
Si vous cherchez une mutuelle santé pas chère, vous en trouverez facilement, mais cela ne veut pas forcément dire que c’est la meilleure mutuelle pour vous. Vous pouvez aussi recourir aux services d’un courtier en mutuelle santé pour vous faire un devis.

L’assurance bateau : pour qui ?

Il n’y a aucune obligation pour souscrire à une assurance bateau, mais cela est indispensable. Aucune loi n’oblige les plaisanciers à avoir attestation d’assurance, même pour la responsabilité civile, si le bateau ne sert qu’aux besoins personnels du propriétaire. Elle n’est pas non plus obligatoire si l’embarcation ne reste pas en mouillage dans le port. Si tel est le cas, le responsable du port exigera une attestation d’assurance avec une garantie Responsabilité Civile en cas de dommage appliqué sur le bateau et à toutes les installations portuaires. Il faudra également la garantie de retirement. Ainsi, vous voulez laisser votre bateau en mouillage au port, vous devez l’assurer.
L’assurance plaisance s’adresse surtout aux bateaux à moteur qu’aux monocoques.

Quand l’assurance bateau est-elle indispensable ?

La plaisance sportive doit souscrire à une assurance bateau avant de pouvoir participer aux compétitions sportives. Le contrat d’assurance bateau doit contenir une garantie Responsabilité civile. Cela prendra en charge tous les dommages qui peuvent être causés à autrui pendant les compétitions.
En intégrant la Fédération française de Voile, vous profiterez automatiquement de la garantie Responsabilité civile. La souscription à une assurance bateau est obligatoire dès que le bateau a un usage professionnel. C’est le cas des loueurs de bateaux professionnels. Certains types d’assurances sont recommandés propriétaires de plaisanciers. C’est le cas de l’assurance maritime pour la Marine marchande, l’assurance pour les bateaux de pêche et l’assurance fluviale. En effet, même s’il n’y a aucune obligation concernant la souscription à une assurance bateau, certaines sont indispensables, car si provoquer un dégât envers un autre bateau, sans assurance, vous devez payer l’indemnité de votre poche.

Si voulez trouver un contrat d’assurance bateau adapté à votre plaisancier, ayez recours à un comparateur d’assurance. Cela vous permettra d’avoir en main toutes les informations nécessaires pour comparer.

Pour se protéger et protéger les autres

Une bonne assurance automobile peut vous protéger, vous ainsi que vos passagers et les autres usagers de la route. Si un accident survient, vous avez intérêt à avoir une bonne couverture pour prendre en charge les frais médicaux, notamment en cas de blessures corporelles. Aujourd’hui, vous pouvez obtenir un devis d’assurance automobile en ligne en seulement quelques clics. Avec la MAAF, vous avez 4 formules d’assurance au choix selon vos besoins.

Comme vous êtes sûr d’être bien protégé en cas d’accident, cela vous procure également une tranquillité d’esprit. Même si vous prêtez votre voiture à un ami, votre assurance automobile peut couvrir la plupart des dégâts qui pourraient survenir pendant cette période.

Pour économiser

L’assurance automobile peut vous protéger, vous et votre famille, contre d’énormes dépenses. En investissant dès maintenant, vous pouvez éviter des dépenses coûteuses à l’avenir. Des couvertures telles que l’assurance dommage et collision, la responsabilité civile des biens et la responsabilité civile pour dommages corporels peuvent aider à couvrir des frais coûteux en cas d’accident.

Pour gagner du temps et éviter les tracas

Les retombées d’un accident de voiture peuvent être extrêmement stressantes et fastidieuses. Avec une couverture appropriée, vous pouvez éviter de négocier avec d’autres conducteurs et propriétaires impliqués dans l’accident pour gérer les coûts de remorquage, de réparation ou de remplacement de votre véhicule. Une bonne assurance automobile peut vous aider à gérer un grand nombre de problèmes. Une bonne police d’assurance automobile peut également vous aider à couvrir les coûts des dommages causés aux autres conducteurs. Une fois la réclamation d’assurance automobile effectuée, votre compagnie d’assurance se chargera de vous accompagner tout au long des différentes démarches.

L’assurance automobile peut également vous aider à payer les frais médicaux que l’assurance maladie ne couvre généralement pas. Elle peut par exemple couvrir les dépenses telles que les soins dentaires, les soins ostéopathiques et les traitements médicaux nécessaires à la suite d’un accident de voiture.

Un terme de 10 ans peut ne pas sembler assez long pour fournir le filet de sécurité financière dont vos proches pourraient avoir besoin, mais il existe plusieurs situations dans lesquelles vous pourriez bénéficier d’une décennie de protection financière pour vos proches.

Votre prêt hypothécaire a mis plus de temps à rembourser que prévu

Peut-être avez-vous déménagé et acheté une nouvelle maison après quelques années dans votre prêt hypothécaire, vous avez amélioré la taille et l’emplacement de ladite maison, ou vous avez dû faire un refinancement. Toutes ces actions pourraient entraîner le fait que votre police d’assurance-vie temporaire ne dure plus jusqu’à ce que votre prêt hypothécaire soit remboursé. Cela pourrait signaler la nécessité de souscrire une police d’assurance-vie à court terme pour aider à protéger ceux que vous laissez pour les années prolongées de la dette. Renseignez-vous auprès de Santors pour choisir votre police d’assurance-vie.

Parents

Une fois de plus, les parents font partie du mélange. Les parents ayant des enfants pré-adolescents au collège pourraient bénéficier d’une durée de 10 ans, ce qui leur permettrait de couvrir les années universitaires de leurs enfants ou le jeune adulte. Ou peut-être avez-vous eu un autre enfant des années après avoir acheté une police à terme de 20 ans. Vous constaterez peut-être qu’une période de 10 ans pourrait offrir une protection pendant cette période de couverture jusqu’à ce que votre plus jeune enfant soit à l’université ou soit un adulte autonome.

Prendre sa retraite ou être financièrement indépendant dans la décennie

Même lorsque vous êtes si près de la retraite que vous pouvez le sentir, une police d’assurance-vie temporaire peut encore avoir du sens dans certaines situations. Peut-être que vous aviez des obligations financières qui sont apparues après que vous soyez devenu un nicheur vide comme aider vos enfants à payer leurs études supérieures. Vous avez peut-être acheté une résidence secondaire et avez maintenant une nouvelle hypothèque à rembourser. Quelle que soit la raison de votre besoin, une période de 10 ans pourrait aider à couvrir ces obligations financières si quelque chose vous arrivait avant votre retraite. Il en va de même si vous prévoyez que vous serez par ailleurs financièrement indépendant dans 10 ans ou moins et que vous souhaitez mettre en place une protection d’assurance en cas d’imprévu au cours de cette période.

Que couvre une assurance-vie temporaire ?

Plus vous obtenez de couvertures, plus la police sera chère. Mais vous ne devriez pas lésiner sur la couverture juste pour économiser quelques euros. Le paiement de votre police d’assurance-vie temporaire, qui est généralement libre d’impôt, peut fournir une bouée de sauvetage financière pour ceux que vous laissez derrière vous. Cela peut aider vos proches à payer ces dépenses courantes :

Funérailles, enterrements et autres dépenses finales

L’hypothèque ou le loyer

Dépenses au jour le jour

Dettes, factures médicales et taxes

Frais de garde d’enfants

Frais universitaires pour les enfants

Comment fonctionne l’assurance de prêt ?

Même si ce n’est pas une obligation légale, l’assurance de prêt est exigée par les organismes de crédit comme Argent Direct. Oui, mais cette assurance va augmenter les mensualités que vous allez verser tous les mois. Malgré cela, sa souscription est bénéfique pour vous. En effet, avec cette assurance, vous aurez une couverture contre les risques de défaut de paiement liés à une incapacité, une invalidité ou une perte d’emploi. Autrement dit, si vous êtes victime de l’un de ces cas de figure, ce sera l’assureur qui paiera les mensualités à votre place.

Suis-je obligé d’accepter l’assurance proposée par ma banque ?

Rien ne vous oblige à accepter cette assurance proposée par l’établissement de crédit. Même si votre banquier vous avance tous les meilleurs arguments du monde, vous avez le droit de chercher une assurance ailleurs. Lors de la souscription, votre banquier va sûrement vous proposer une assurance de prêt et il vous donnera directement la mensualité à verser en disant que l’assurance est déjà incluse. S’il ne s’étale pas sur le mécanisme de couverture, demandez-lui plus d’informations, car elles vont vous permettre de comparer les assurances de prêt proposées par d’autres organismes.

Qu’en est-il de l’assurance proposée par les compagnies d’assurance ?

Si l’assurance emprunteur proposée par votre banquier ne vous convient pas, vous pouvez vous tourner vers une compagnie d’assurance. Le principal avantage de cette solution réside dans le fait que l’assurance est personnalisée en fonction de votre profil et de votre situation. Le plus important est que vous pourrez résilier votre contrat d’assurance dans les douze mois qui suivent la souscription de votre prêt. Ceci vous permettra d’alléger le montant que vous devez verser tous les mois.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Pour faire votre choix, vous devez vous pencher sur les garanties proposées. On doit trouver dans ce contrat d’assurance de prêt la garantie décès. Par celle-ci, l’assureur s’engage à rembourser intégralement le prêt restant si vous décédez. Parmi les garanties obligatoires, il y a aussi celle qui assure la couverture en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Pour ceci, vous avez compris que la compagnie d’assurance ne prendra en charge le reste du prêt que sous certaines conditions. La compagnie d’assurance et le banquier proposent tous les deux une garantie assurant la couverture de l’incapacité temporaire ou totale de travail. Pour cette clause en particulier, la prise en charge des mensualités prend effet jusqu’à la fin de votre période d’incapacité.
Pour une meilleure couverture, les compagnies d’assurance proposent des garanties facultatives. Elles sont relatives aux événements qui peuvent survenir dans votre vie quotidienne comme la perte d’emploi et l’invalidité permanente partielle. Dans tous les cas, avant de signer, prenez bien en compte les conditions de couverture.

Les documents obligatoires

L’inscription d’un enfant à une assurance maladie n’est pas très compliquée. Le plus important est que vous réunissiez tous les documents utiles à l’inscription. Parmi les documents obligatoires à avoir, il y a la carte d’assurance maladie valide ainsi qu’une copie de l’acte de naissance de l’enfant à inscrire. Pour obtenir une copie ou un extrait d’acte de naissance à Montpellier, sachez qu’il n’est pas nécessaire de se rendre à la Mairie. Il suffit aujourd’hui d’en faire la demande en ligne. Les démarches sont simples et rapides. A noter que l’assurance va vérifier avec soin que le nom de l’enfant est bien le même que celui inscrit sur son acte de naissance. S’il s’agit d’un enfant adopté, un justificatif faisant foi de l’adoption doit être fourni avec l’acte de naissance. Si l’enfant est né hors de France, un document d’état civil sera requis. Cela peut être un extrait d’acte de naissance mentionnant la filiation de l’enfant ou une copie intégrale. Il est aussi possible de présenter un document établi par un consulat et authentifié par un cachet lisible. À part cela, l’enfant à inscrire doit présenter soit un passeport et un certificat de contrôle médical délivré par l’OFII.

Quid du formulaire à remplir ?

Une fois les documents réunis, les parents peuvent maintenant effectuer une demande de rattachement de l’enfant auprès d’un organisme chargé des assurances maladie. L’on demandera aux parents de remplir un formulaire de rattachement. Devront y être mentionnés les noms, prénoms, adresse, lien de parenté et le numéro de sécurité sociale des parents. Le nom ainsi que l’adresse de l’organisme qui prend en charge les prestations de l’un ou des deux parents qui effectuent la demande doivent aussi y être indiqués. Outre ces points, les noms, prénoms et date de naissance de l’enfant à rattacher à l’assurance maladie doivent aussi figurer dans le formulaire. Ce dernier est disponible en deux exemplaires : le volet 1 est à remettre à l’organisme d’assurance maladie, le volet 2 est à conserver par les parents.

Les autres informations que vous devez savoir

Un mineur à charge peut être rattaché à une assurance maladie qu’il soit légitime ou adopté. C’est également valable dans le cas d’un enfant ayant été recueilli (petit-fils, nièce, etc.). Le rattachement de l’enfant cesse dès sa majorité (18 ans) ou s’il exerce une activité professionnelle. Cela inclut également les activités d’apprentis. Un enfant âgé de 16 ans qui suit des études dans une grande école, une école technique ou un établissement d’enseignement supérieur ne peut plus bénéficier d’un rattachement à l’assurance maladie de ses parents. Toutefois, il pourra demander à devenir assuré social. À ce moment, il jouira à titre personnel, d’une prise en charge de ses frais de santé en cas de maladie, etc.

Assurance maladie complémentaire et mutuelle santé

En premier lieu, il existe un dispositif qu’on appelle assurance maladie complémentaire. Cette dernière peut être assignée à une assurance santé classique, mais également, à une mutuelle santé, en fonction des cas. Cependant, il n’est pas obligatoire d’y souscrire et le remboursement se fera seulement, après mobilisation au niveau de la sécu. Pour ce qui est de sa souscription, il est possible de le faire au niveau d’un établissement de mutuelle ou d’une assurance. Concernant la mutuelle santé, déjà dans sa forme, c’est une organisation à but non lucratif, qui est constituée par plusieurs personnes avec une base solidaire. Ces personnes vont alors, faire une cotisation qui va constituer le fond de roulement de l’organisation. Concernant l’organisation interne, on aura des membres qui vont gouverner la mutuelle. Ces derniers qui sont désignés ou élus par les membres. Ainsi, à la fin de chaque année fiscale, les excédents d’exploitation seront départagés entre chaque membre ou stockés comme réserve de l’organisation. Par rapport à la sécurité sociale, la souscription à la mutuelle n’est pas obligatoire, mais elle est recommandée, voire, obligatoire, pour les personnes qui travaillent en entreprise. Dans ce cas, parmi les offres que ce type d’organisation peut proposer, on peut noter les contrats de prévoyance, mais aussi, de maladie ainsi que de retraite. À noter également, que toutes les mutuelles sont régies par le Code de la mutualité. Outre ce point, on notera également, que la mutuelle concerne les contrats qui sont mis à disposition des clients et qui leur sont vendus de manière commerciale. Cela, afin de couvrir les frais comme l’honoraire du médecin traitant ou spécialiste, les dépenses engagées dans l’hospitalisation ou encore, les frais issus des analyses médicales que le client à effectuer.

L’assurance santé, la complémentaire santé et la sécurité sociale

Tout comme les mutuelles, l’assurance santé est aussi une organisation à bon non lucratif. Cependant, c’est un organisme dont les activités sont régulées par le code de l’assurance et non de la mutuelle. La différence dans ce cas, c’est que l’intervention de l’assurance santé se limite à des services financiers. En d’autres termes, en souscrivant à un contrat d’assurance santé, vous aurez droit à une indemnisation, mais peut aussi espérer des primes ou des crédits. Pour une mutuelle de santé, la souscription permet de faire intervenir la solution dans des cas de prestations sanitaires ou sociales. Pour ce qui et de la complémentaire santé, c’est un service qui est surtout délivré par les établissements d’assurance. Il permet de demander un remboursement sur les frais engagés à la suite d’une maladie et dont l’application est régie par le code des assurances. Ce type de dispositif sera ainsi, mobilisé en complément de la sécurité sociale et ne peut être octroyé que s’il y a plafonnement au niveau du remboursement par la sécu. Elle vise donc, à compléter les frais à rembourser, mais sous certaines conditions et avec des montants également, plafonnés. Et enfin, concernant la sécurité sociale, il s’agit ici d’un service octroyé par l’État. Son but est de couvrir les résidents et ceux qui ont la nationalité française, contre les risques sociaux. Dans ce cas, elle intervient et rembourse en partie les frais relatifs à un cas d’accident ou d’une maladie. Elle s’assure également, de la gestion des allocations familiales et de la retraite. On peut donc en bénéficier, après avoir effectué des cotisations qui peuvent se faire en entreprise ou de manière personnelle.

Les réformes de la loi Evin

Depuis que la loi Evin a été instaurée, les salariés d’entreprises ont vu leur droit à la couverture santé se renforcer. Qu’ils partent de l’entreprise pour un emploi dans une autre compagnie, ils bénéficieront toujours des garanties collectives de la mutuelle santé du moment qu’il continue à y cotiser. Ainsi la mutuelle collective garantit aux assurés, qu’ils soient des anciens salariés ou qu’ils fassent encore partie de l’entreprise, le bénéfice d’une complémentaire santé au-delà de la rupture du contrat de travail. Même les retraités ont profité du maintien de la prévoyance mutuelle tout en bénéficiant d’une couverture plus renforcée.

Le fonctionnement

Dans cette démarche, la loi de la sécurisation de l’emploi du 14 juin 2013 précise la coordination de la portabilité de la complémentaire santé et l’article 4 de la loi Evin. Le salarié dispose de 6 mois pour entreprendre les modifications nécessaires suite à son arrêt de travail. Il faut également respecter un délai de 6 mois sur la portabilité de ses droits d’assurance. Le salarié devra également présenter sa demande de maintien de ses droits auprès de l’Assurance collective dans les 2 mois qui suivent sa cessation d’activité.

Le départ en retraite : le changement tarifaire

À la veille de sa retraite, le salarié a le choix entre deux options, soit d’ouvrir un nouveau compte de prévoyance santé, soit de continuer à bénéficier de sa mutuelle d’entreprise. En maintenant son adhésion à l’Assurance collective, il doit prévoir la prise en charge des surcoûts, car l’employeur ne participera qu’à hauteur de 50% de ses cotisations. Il constatera alors des différences énormes sur le changement du tarif. Si auparavant, la cotisation mutuelle était de 100 €, l’employeur pouvait s’assurer du paiement de la moitié, soit un montant de 50€. Une fois qu’il part de l’entreprise, non seulement il doit payer la totalité de la somme de la cotisation, c’est-à-dire 100 €, mais l’entreprise peut également lui majorer 50% du montant de la cotisation. Au final, il paiera 150€ au lieu de 50 € auparavant.

Les dispositifs prévus par la loi Evin

Afin d’éviter les abus, la loi Evin a prévu certaines étapes pour lisser ce changement tarifaire. Ainsi à la première année, l’Assurance collective est obligé de maintenir le montant de la cotisation initial qui est de 100 € dans le cas de notre exemple A la deuxième année, la mutuelle a uniquement droit d’augmenter de 25% le tarif de la cotisation. Ainsi, il passe de 100 € à 125 €. Au bout de la troisième année, le tarif peut être majoré à 50%, soit 150€.